פארמאכט-ענד קעגן פּיגיבעק לאָונז: אויסקלויבן די ריכטיקע אָפּציע

ווען עס קומט צו עקוויטי פינאַנסינג, האָבן הויז־הייזער קייפל אָפּציעס צו צוקומען צו דער ווערט פון זייער הויז, מיטן קלאָוזד־ענדצווייטע אַנטלייַען(CES) און פּיגיבעק לאָונז שטייען אַרויס. ביידע פאַלן אונטערן שירעם פון אַ צווייטע מאָרגעדזש, אָבער זיי דינען באַזונדערע צוועקן. אַ באַזונדער CES איז ידעאַל פֿאַר איין-מאָל הוצאות ווי היים פֿאַרבעסערונג פינאַנסינג אָדער כויוו קאַנסאַלאַדיישאַן לאָונז, בשעת אַ פּיגיבעק לאָון ווערט אָפט געניצט ביי קויפן צו ויסמיידן עקסטרע קאָסטן. דער אַרטיקל ברעכט אַראָפּ זייערע אונטערשיידן צו העלפֿן איר קלייַבן די ריכטיקע היים עקוויטי לאָון פֿאַר דיין צילן.

א זעלבסטשטענדיגע CES איז א פארמאכטע צווייטע לאון וואס גיט א פעסטע סומע געלט, צוריקגעצאלט איבער א באשטימטע צייט מיט א שטענדיגע אינטערעס ראטע. עס איז גאנץ גוט פאר הויז אייגנטימער מיט עקזיסטירנדע עקוויטי וואס דארפן געלט אן רעפיינענסירן זייער ערשטע מארטגעדזש. למשל, א CES קען פינאנצירן א דאך פארטרעטונג פון $30,000, און אפערט פארזעבארע צאָלונגען פאר היים פארבעסערונג פינאנצן. עס איז אויך א שטארקע חובות קאנסאלידאציע לאון, וואס ערלויבט אייך צו פאראייניקן הויך-ראטע חובות אין איין צווייטע מארטגעדזש מיט ראטעס אפט אונטער 10%. געלט-לייער פארלאנגען געווענליך...גאַנצע דאָקומענטוועריפיקאציע—שטייער דעקלעראציעס, איינקונפט באווייז, און א קרעדיט כעזשבן העכער 620—אבער אלטערנאטיווע דאקומענט אפציעס ווי באנק סטעיטמענטס זענען פאראן פאר נישט-טראדיציאנעלע פארדינער.

אין קאנטראסט, א פּיגיבעק לאון איז א צווייטע מאָרגעדזש וואָס ווערט גענומען גלײַכצײַטיק מיט אײַער הויפּט מאָרגעדזש, אָפֿט סטרוקטורירט ווי אַ 80-10-10 אָפּמאַך (80% ערשטע מאָרגעדזש, 10% פּיגיבעק, 10% אַראָפּצאָלונג). איר הויפּט ראָלע איז צו עלימינירן פּריוואַטע מאָרגעדזש פֿאַרזיכערונג (PMI) ווען אײַער אַראָפּצאָלונג איז ווייניקער ווי 20%. נישט ווי אַ זעלבשטענדיקן CES, איז אַ פּיגיבעק נישט דיזיינד פֿאַר נאָך-קויף עקוויטי פֿינאַנציערונג, נאָר גאַנץ צו פֿאַרלייכטערן קויף קאָסטן. למשל, אויף אַ $400,000 הויז, דעקט אַ $40,000 פּיגיבעק לאון אַ טייל פֿון דער אַראָפּצאָלונג, שפּאָרנדיק אײַך PMI פֿיז.

די ברירה צווישן אַ זעלבשטענדיקן CES און אַ פּיגיבעק הענגט אָפּ פון צייט און צוועק. אויב איר קויפט אַ הויז און איר האָט נישט גענוג געלט, קען אַ פּיגיבעק מאַכן די אייגנטומערשאַפט צוטריטלעך. אויב איר באַזיצט שוין אייער הויז און ווילט אַ היים עקוויטי לאָון פֿאַר כויוו קאָנסאָלידאַציע אָדער רענאַוויישאַנז, איז אַ CES די בעסערע פּאַסיק. אַ זעלבשטענדיקער CES באַוואָרנט די טערמינען פון אייער ערשטער מאָרגעדזש, און אָפֿערט ​​בייגיקייט פֿאַר פול דאָק אָדער אַלטערנאַטיווע דאָק באַראָוערז. אָבער, פּיגיבעק לאָונז קענען טראָגן העכערע ראַטעס, ווייל זיי זענען ריזיקאַליש פֿאַר געלט-לייַערס.

ביידע אָפּציעס ניצן אייער הויז ווי קאלעטעראל, אַזוי דיפאָלט ריזיקירט אַ פאָרקלאָוזשער. צו באַשליסן, אָפּשאַצן אייער עקוויטי - אַראָפּרעכענען אייער מאָרגעדזש וואָג פון אייער הויז'ס ווערט - און זיכער מאַכן אַז אייער DTI פאַרהעלטעניש שטיצט נאָך פּיימאַנץ. פאַרגלייַכן לענדערס צו געפֿינען קאַמפּעטיטיוו CES אָדער פּיגיבעק טערמינען, און באַטראַכטן קאַנסאַלטינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער.

לעצטנס, א פארמאכטע צווייטע לאון שיינט פאר היים פארבעסערונג פינאנצן און חובות קאנסאלידאציע לאונס, בשעת פיגיבעק לאונס זענען פאסיג פאר קויפן סצענארן. דורך פארשטיין די צווייטע מארטגעדזש טיפן, קענט איר אויסנוצן עקוויטי פינאנצן צו טרעפן אייערע באדערפענישן עפעקטיוו.