FAQ

עס איז בכלל אַ גוטע צייט צו ריפיינאַנס ווען היפּאָטעק ראַטעס זענען 2% נידעריקער ווי די קראַנט קורס אויף דיין אַנטלייַען.עס קען זיין אַ ווייאַבאַל אָפּציע אפילו אויב די ינטערעס קורס חילוק איז בלויז 1% אָדער ווייניקער.קיין רעדוקציע קענען פאַרמינערן דיין כוידעשלעך היפּאָטעק פּיימאַנץ.בייַשפּיל: דיין צאָלונג, עקסקלודינג טאַקסיז און פאַרזיכערונג, וואָלט זיין וועגן $ 770 פֿאַר אַ $ 100,000 אַנטלייַען ביי 8.5%;אויב די קורס איז לאָוערד צו 7.5%, דיין צאָלונג וואָלט זיין $ 700, איצט איר שפּאָרן $ 70 פּער חודש.דיין סייווינגז דעפּענדס אויף דיין האַכנאָסע, בודזשעט, אַנטלייַען סומע און אינטערעס קורס ענדערונגען.דיין טראַסטיד באַל - האַלוואָע קענען העלפֿן איר רעכענען דיין אָפּציעס.

א פונט איז אַ פּראָצענט פון די אַנטלייַען סומע, אָדער 1-פונט = 1% פון די אַנטלייַען, אַזוי איין פונט אויף אַ $ 100,000 אַנטלייַען איז $ 1,000.ווייזט זענען קאָס וואָס דאַרפֿן צו זיין באַצאָלט צו אַ באַל - האַלוואָע צו באַקומען היפּאָטעק פינאַנסינג אונטער ספּעסיפיעד טערמינען.אַראָפּרעכענען פונקטן זענען פיז געניצט צו נידעריקער דער אינטערעס קורס אויף אַ היפּאָטעק אַנטלייַען דורך צאָלן עטלעכע פון ​​​​דעם אינטערעס אַרויף-פראָנט.לענדערס קענען אָפּשיקן צו קאָס אין טערמינען פון יקערדיק ווייזט אין הונדערט פון אַ פּראָצענט, 100 יקער ווייזט = 1 פונט אָדער 1% פון די אַנטלייַען סומע.

יאָ, אויב איר פּלאַן צו בלייַבן אין די פאַרמאָג פֿאַר אַ ביסל יאָרן.צאָלן אַראָפּרעכענען פונקטן צו נידעריקער דער אַנטלייַען ס אינטערעס קורס איז אַ גוט וועג צו נידעריקער דיין פארלאנגט כוידעשלעך אַנטלייַען צאָלונג, און עפשער פאַרגרעסערן די אַנטלייַען סומע וואָס איר קענען פאַרגינענ זיך צו באָרגן.אָבער, אויב איר פּלאַן צו בלייַבן אין די פאַרמאָג פֿאַר בלויז אַ יאָר אָדער צוויי, דיין כוידעשלעך סייווינגז קען נישט זיין גענוג צו צוריקקריגן די פּרייַז פון די אַראָפּרעכענען פונקטן וואָס איר באַצאָלט אַרויף-פראָנט.

די יערלעך פּראָצענט קורס (APR) איז אַן אינטערעס קורס וואָס ריפלעקס די פּרייַז פון אַ היפּאָטעק ווי אַ יערלעך קורס.דער קורס איז מסתּמא העכער ווי די סטייטיד צעטל קורס אָדער אַדווערטייזד קורס אויף די היפּאָטעק, ווייַל עס נעמט אין חשבון פונקטן און אנדערע קרעדיט קאָס.די APR אַלאַוז האָמעבויערס צו פאַרגלייַכן פאַרשידענע טייפּס פון מאָרגידזשיז באזירט אויף די יערלעך קאָס פֿאַר יעדער אַנטלייַען.די APR איז דיזיינד צו מעסטן די "אמת פּרייַז פון אַ אַנטלייַען."עס קריייץ אַ גלייַך פּלייינג פעלד פֿאַר לענדערס.עס פּריווענץ לענדערס פון גאַנצע אַ נידעריק קורס און כיידינג פיז.
די APR טוט נישט ווירקן דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ.דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ זענען שטרענג אַ פֿונקציע פון ​​די אינטערעס קורס און די לענג פון די אַנטלייַען.
ווייַל די APR חשבונות זענען אַפעקטאַד דורך די פאַרשידענע פיז טשאַרדזשינג דורך לענדערס, אַ אַנטלייַען מיט אַ נידעריקער אפריל איז נישט דאַווקע אַ בעסער קורס.דער בעסטער וועג צו פאַרגלייַכן לאָונז איז צו פרעגן די לענדערז צו צושטעלן אַ גוט אמונה אָפּשאַצונג פון זייער קאָס אויף דער זעלביקער טיפּ פון פּראָגראַם (למשל 30-יאָר פאַרפעסטיקט) אין דער זעלביקער אינטערעס קורס.איר קענט דעמאלט אויסמעקן די פיז וועלכע זענען אומאפהענגיק פון די הלוואה ווי היימישע אייגנטומער אינשורענס, טיטל פיז, אסקרו פיז, אדוואקאט פיז א.א.וו.דער באַל - האַלוואָע וואָס האט נידעריקער אַנטלייַען פיז האט אַ טשיפּער אַנטלייַען ווי דער באַל - האַלוואָע מיט העכער אַנטלייַען פיז.
די פאלגענדע פיז זענען בכלל אַרייַנגערעכנט אין די אפריל:
ווייזט - ביידע אַראָפּרעכענען ווייזט און אָריגינאַטיאָן ווייזט
פאַר-באַצאָלט אינטערעס.די אינטערעס באַצאָלט פון די דאַטע די אַנטלייַען קלאָוזיז צו די סוף פון די חודש.
אַנטלייַען-פּראַסעסינג אָפּצאָל
אַנדעררייטינג אָפּצאָל
דאָקומענט-צוגרייטונג אָפּצאָל
פּריוואַט היפּאָטעק-פאַרזיכערונג
עסקראָו אָפּצאָל
די פאלגענדע פיז זענען נאָרמאַלי נישט אַרייַנגערעכנט אין די אפריל:
טיטל אָדער אַבסטראַקט אָפּצאָל
באַראָוער אַדוואָקאַט אָפּצאָל
היים דורכקוק פיז
רעקאָרדינג אָפּצאָל
אַריבערפירן טאַקסיז
קרעדיט באַריכט
אָפּשאַצונג אָפּצאָל

היפּאָטעק ראַטעס קענען טוישן פון דעם טאָג איר אָנווענדן פֿאַר אַ אַנטלייַען צו דעם טאָג איר פאַרמאַכן די טראַנסאַקטיאָן.אויב אינטערעס ראַטעס העכערונג שארף בעשאַס די אַפּלאַקיישאַן פּראָצעס עס קענען פאַרגרעסערן די באַראָוער ס היפּאָטעק צאָלונג אומגעריכט.דעריבער, אַ באַל - האַלוואָע קענען לאָזן די באַראָוער צו "פאַרשליסן" די אַנטלייַען ס אינטערעס קורס געראַנטיד אַז קורס פֿאַר אַ ספּעסיפיעד צייט, אָפט 30-60 טעג, מאל פֿאַר אַ אָפּצאָל.

ונטער איז אַ רשימה פון דאָקומענטן וואָס זענען פארלאנגט ווען איר אָנווענדן פֿאַר אַ היפּאָטעק.אָבער, יעדער סיטואַציע איז יינציק און איר קען זיין פארלאנגט צו צושטעלן נאָך דאַקיומענטיישאַן.אַזוי, אויב איר זענט געבעטן פֿאַר מער אינפֿאָרמאַציע, זיין קאָאָפּעראַטיווע און צושטעלן די געבעטן אינפֿאָרמאַציע ווי באַלד ווי מעגלעך.דאָס וועט העלפֿן פאַרגיכערן די אַפּלאַקיישאַן פּראָצעס.
דיין פאַרמאָג
קאָפּיע פון ​​​​געחתמעט פארקויפונג קאָנטראַקט אַרייַנגערעכנט אַלע רידערס
וועראַפאַקיישאַן פון די אַוועקלייגן וואָס איר האָט געשטעלט אין דער היים
נעמען, אַדרעסעס און טעלעפאָן נומערן פון אַלע ריאַלטערז, בילדערז, פאַרזיכערונג אגענטן און אַדוואָקאַטז ינוואַלווד
קאָפּיע פון ​​​​ליסטינג בלאַט און לעגאַל באַשרייַבונג אויב בנימצא (אויב די פאַרמאָג איז אַ קאָנדאָמיניום ביטע צושטעלן קאָנדאָמיניום דעקלאַראַציע, ביי-געזעץ און די לעצטע בודזשעט)
דיין האַכנאָסע
קאָפּיעס פון דיין צאָלונג-שטאַבז פֿאַר די לעצטע 30-טאָג צייט און יאָר-צו-טאָג
קאפיעס פון דיין W-2 פארמען פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר
נעמען און אַדרעסעס פון אַלע עמפּלויערס פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר
בריוו וואָס דערקלערט קיין גאַפּס אין באַשעפטיקונג אין די לעצטע 2 יאָר
אַרבעט וויזע אָדער גרין קאָרט (קאָפּי פראָנט און צוריק)
אויב זיך-אנגעשטעלט אָדער באַקומען קאָמיסיע אָדער באָנוס, אינטערעס / דיווידענדז, אָדער פּראָקאַט האַכנאָסע:
צושטעלן פול שטייער צוריקקער פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר פּלוס יאָר-צו-טאָג פּראָפיט און לאָס ויסזאָגונג (ביטע צושטעלן פולשטענדיק שטייער צוריקקער אַרייַנגערעכנט אַטאַטשט סקעדזשולז און סטייטמאַנץ. אויב איר האָט פיילד אַ פאַרלענגערונג, ביטע צושטעלן אַ קאָפּיע פון ​​די פאַרלענגערונג.)
ק-1 ס פֿאַר אַלע פּאַרטנערשיפּס און S-קאָרפּאָריישאַנז פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר (ביטע טאָפּל טשעק דיין צוריקקער. רובֿ ק-1 זענען נישט אַטאַטשט צו די 1040.)
פארענדיקט און געחתמעט פעדעראלע פּאַרטנערשיפּ (1065) און / אָדער פֿירמע האַכנאָסע שטייַער רעטורנס (1120) אַרייַנגערעכנט אַלע סקעדזשולז, סטייטמאַנץ און אַדדינג פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר.(פארלאנגט בלויז אויב דיין אָונערשיפּ שטעלע איז 25% אָדער העכער.)
אויב איר וועט נוצן אַלימאָני אָדער קינד שטיצן צו באַגרענעצן זיך:
צושטעלן גט דעקרעט / הויף סדר סטייטינג סומע, ווי געזונט ווי, דערווייַז פון קאַבאָלע פון ​​געלט פֿאַר לעצטע יאָר
אויב איר באַקומען סאציאל סעקוריטי האַכנאָסע, דיסאַביליטי אָדער VA בענעפיץ:
צושטעלן אַוואָרד בריוו פון אַגענטור אָדער אָרגאַניזאַציע
מקור פון געלט און אַראָפּ צאָלונג
פאַרקויף פון דיין יגזיסטינג היים - צושטעלן אַ קאָפּיע פון ​​​​די געחתמעט פארקויפונג קאָנטראַקט אויף דיין קראַנט וווינאָרט און ויסזאָגונג אָדער ליסטינג העסקעם אויב אַנסאָולד (ביי די קלאָוזינג, איר מוזן אויך צושטעלן אַ ייִשובֿ / קלאָוזינג סטאַטעמענט)
סייווינגז, קאָנטראָלירונג אָדער געלט מאַרק געלט - צושטעלן קאפיעס פון באַנק סטייטמאַנץ פֿאַר די לעצטע 3 חדשים
סטאַקס און קייטן - צושטעלן קאפיעס פון דיין ויסזאָגונג פון דיין מעקלער אָדער קאפיעס פון סערטיפיקאַץ
גיפס - אויב אַ טייל פון דיין געלט צו פאַרמאַכן, צושטעלן גיפט אַפידאַוויט און דערווייַז פון קאַבאָלע פון ​​געלט
באַזירט אויף אינפֿאָרמאַציע אויף דיין אַפּלאַקיישאַן און / אָדער דיין קרעדיט באַריכט, איר קען זיין פארלאנגט צו פאָרלייגן נאָך דאַקיומענטיישאַן
כויוו אָדער אַבלאַגיישאַנז
צוגרייטן אַ רשימה פון אַלע נעמען, אַדרעסעס, חשבון נומערן, באַלאַנסעס און כוידעשלעך פּיימאַנץ פֿאַר אַלע קראַנט דעץ מיט קאפיעס פון די לעצטע דריי כוידעשלעך סטייטמאַנץ
אַרייַננעמען אַלע נעמען, אַדרעסעס, חשבון נומערן, באַלאַנסעס און כוידעשלעך פּיימאַנץ פֿאַר היפּאָטעק האָלדערס און / אָדער לאַנדלאָרדז פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר
אויב איר צאָלן אַלימעני אָדער קינד שטיצן, אַרייַננעמען מעראַטאַל ייִשובֿ / הויף סדר מיט די טערמינען פון די פליכט
טשעק צו דעקן אַפּפּליקאַטיאָן פיז (s)

קרעדיט סקאָרינג איז אַ סיסטעם קרעדיטאָרס נוצן צו באַשליסן צי זיי געבן איר קרעדיט.אינפֿאָרמאַציע וועגן איר און דיין קרעדיט יקספּיריאַנסיז, אַזאַ ווי דיין רעכענונג-פּייינג געשיכטע, די נומער און טיפּ פון אַקאַונץ איר האָבן, שפּעט פּיימאַנץ, זאַמלונג אַקשאַנז, בוילעט כויוו, און די עלטער פון דיין אַקאַונץ, איז געזאמלט פֿון דיין קרעדיט אַפּלאַקיישאַן און דיין קרעדיט. באַריכט.ניצן אַ סטאַטיסטיש פּראָגראַם, קרעדיטאָרס פאַרגלייַכן דעם אינפֿאָרמאַציע צו די קרעדיט פאָרשטעלונג פון קאָנסומערס מיט ענלעך פּראָופיילז.א קרעדיט סקאָרינג סיסטעם אַוואַרדס ווייזט פֿאַר יעדער פאַקטאָר וואָס העלפּס פאָרויסזאָגן ווער איז רובֿ מסתּמא צו צוריקצאָלן אַ כויוו.א גאַנץ נומער פון פונקטן - אַ קרעדיט כעזשבן - העלפּס פאָרויסזאָגן ווי קרעדיטווערדי איר זענט, דאָס איז, ווי מסתּמא עס איז אַז איר וועט צוריקצאָלן אַ אַנטלייַען און מאַכן די פּיימאַנץ ווען רעכט.

די מערסט וויידלי נוצן קרעדיט סקאָרז זענען FICO סקאָרז, וואָס זענען דעוועלאָפּעד דורך Fair Isaac Company, Inc. דיין כעזשבן וועט פאַלן צווישן 350 (הויך ריזיקירן) און 850 (נידעריק ריזיקירן).

ווייַל דיין קרעדיט באַריכט איז אַ וויכטיק טייל פון פילע קרעדיט סקאָרינג סיסטעמען, עס איז זייער וויכטיק צו מאַכן זיכער אַז עס איז פּינטלעך איידער איר פאָרלייגן אַ קרעדיט אַפּלאַקיישאַן.צו באַקומען קאפיעס פון דיין באַריכט, קאָנטאַקט די דריי הויפּט קרעדיט ריפּאָרטינג יידזשאַנסיז:

עקוויפאַקס: (800) 685-1111
עקספּעריאַן (אַמאָל TRW): (888) עקספּעריאַן (397-3742)
טראַנס יוניאַן: (800) 916-8800
די יידזשאַנסיז קען באַשולדיקן איר אַרויף צו $ 9.00 פֿאַר דיין קרעדיט באַריכט.

איר זענט בארעכטיגט צו באַקומען איין פריי קרעדיט באַריכט יעדער 12 חדשים פון יעדער פון די ניישאַנווייד קאַנסומער קרעדיט ריפּאָרטינג קאָמפּאַניעס - Equifax, Experian און TransUnion.דער פריי קרעדיט באַריכט קען נישט אַנטהאַלטן דיין קרעדיט כעזשבן און קענען זיין געבעטן דורך די פאלגענדע וועבזייטל: https://www.annualcreditreport.com

קרעדיט סקאָרינג מאָדעלס זענען קאָמפּלעקס און אָפט בייַטן צווישן קרעדיטאָרס און פֿאַר פאַרשידענע טייפּס פון קרעדיט.אויב איינער פאַקטאָר ענדערונגען, דיין כעזשבן קען טוישן - אָבער פֿאַרבעסערונג בכלל דעפּענדס אויף ווי דער פאַקטאָר איז שייך צו אנדערע סיבות וואָס די מאָדעל באטראכט.בלויז דער קרעדיטאָר קענען דערקלערן וואָס קען פֿאַרבעסערן דיין כעזשבן אונטער די באַזונדער מאָדעל געניצט צו אָפּשאַצן דיין קרעדיט אַפּלאַקיישאַן.
דאך, סקאָרינג מאָדעלס בכלל אָפּשאַצן די פאלגענדע טייפּס פון אינפֿאָרמאַציע אין דיין קרעדיט באַריכט

צאָלונג געשיכטע טיפּיקלי איז אַ באַטייטיק פאַקטאָר.עס איז מסתּמא אַז דיין כעזשבן וועט זיין אַפעקטאַד אויב איר האָט באַצאָלט ביללס שפּעט, האט אַ חשבון ריפערד צו זאַמלונגען אָדער דערקלערט באַנקראָט, אויב די געשיכטע איז שפיגלט אויף דיין קרעדיט באַריכט.

פילע סקאָרינג מאָדעלס אָפּשאַצן די סומע פון ​​​​כויוו איר האָבן קאַמפּערד מיט דיין קרעדיט לימאַץ.אויב די סומע איר שולדיק געווען איז נאָענט צו דיין קרעדיט שיעור, דאָס איז מסתּמא צו האָבן אַ נעגאַטיוו ווירקונג אויף דיין כעזשבן.

בכלל, מאָדעלס באַטראַכטן די לענג פון דיין קרעדיט שפּור רעקאָרד.אַ ניט גענוגיק קרעדיט געשיכטע קען האָבן אַ ווירקונג אויף דיין כעזשבן, אָבער דאָס קען זיין אָפסעט דורך אנדערע סיבות, אַזאַ ווי בייַצייַטיק פּיימאַנץ און נידעריק באַלאַנסעס.

פילע סקאָרינג מאָדעלס באַטראַכטן צי איר האָבן אַפּלייינג פֿאַר קרעדיט לעצטנס דורך קוקן בייַ "ינקווייריז" אויף דיין קרעדיט באַריכט ווען איר צולייגן פֿאַר קרעדיט.אויב איר האָט לעצטנס געווענדט צו פילע נייַע אַקאַונץ, דאָס קען נעגאַטיוולי ווירקן דיין כעזשבן.אָבער, ניט אַלע ינקוועריז זענען גערעכנט.ינקוועריז דורך קרעדיטאָרס וואָס מאָניטאָר דיין חשבון אָדער קוקן אין קרעדיט ריפּאָרץ צו מאַכן "פּרעסקרינד" קרעדיט אָפפערס זענען נישט גערעכנט.

כאָטש עס איז בכלל גוט צו האָבן געגרינדעט קרעדיט אַקאַונץ, אויך פילע קרעדיט קאַרטל אַקאַונץ קען האָבן אַ נעגאַטיוו ווירקונג אויף דיין כעזשבן.אין דערצו, פילע מאָדעלס באַטראַכטן די טיפּ פון קרעדיט אַקאַונץ איר האָבן.פֿאַר בייַשפּיל, אונטער עטלעכע סקאָרינג מאָדעלס, לאָונז פון פינאַנצן קאָמפּאַניעס קען נעגאַטיוולי ווירקן דיין קרעדיט כעזשבן.
סקאָרינג מאָדעלס קען זיין באזירט אויף מער ווי בלויז אינפֿאָרמאַציע אין דיין קרעדיט באַריכט.למשל, דער מאָדעל קען אויך באַטראַכטן אינפֿאָרמאַציע פון ​​דיין קרעדיט אַפּלאַקיישאַן: דיין אַרבעט אָדער פאַך, לענג פון באַשעפטיקונג, אָדער צי איר פאַרמאָגן אַ היים.
צו פֿאַרבעסערן דיין קרעדיט כעזשבן אונטער רובֿ מאָדעלס, קאַנסאַנטרייט אויף פּייינג דיין ביללס אין צייט, צאָלן אַראָפּ בוילעט באַלאַנסעס און נישט נעמען נייַ כויוו.עס ס מסתּמא צו נעמען עטלעכע מאָל צו פֿאַרבעסערן דיין כעזשבן באטייטיק.

אַן אָפּשאַצונג איז אַן אָפּשאַצונג פון די שיין מאַרק ווערט פון אַ פאַרמאָג.עס איז אַ דאָקומענט בכלל פארלאנגט (דיפּענדינג אויף די אַנטלייַען פּראָגראַם) דורך אַ באַל - האַלוואָע איידער אַנטלייַען האַסקאָמע צו ענשור אַז די היפּאָטעק אַנטלייַען סומע איז נישט מער ווי די ווערט פון די פאַרמאָג.די אָפּשאַצונג איז דורכגעקאָכט דורך אַ "אַפּפּראַיסער" טיפּיקלי אַ שטאַט-לייסאַנסט פאַכמאַן וואָס איז טריינד צו געבן עקספּערט מיינונגען וועגן פאַרמאָג וואַלועס, זייַן אָרט, אַמענאַטיז און גשמיות טנאָים.

אויף אַ קאַנווענשאַנאַל היפּאָטעק, ווען דיין אַראָפּ צאָלונג איז ווייניקער ווי 20% פון די קויפן פּרייַז פון די היים היפּאָטעק לענדערס יוזשאַוואַלי דאַרפן איר באַקומען פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג (PMI) צו באַשיצן זיי אין פאַל איר פעליקייַט אויף דיין היפּאָטעק.מאל איר קען דאַרפֿן צו באַצאָלן אַרויף צו 1 יאָר ס ווערט פון PMI פּרעמיומס ביי קלאָוזינג וואָס קענען קאָסטן עטלעכע הונדערט דאָללאַרס.דער בעסטער וועג צו ויסמיידן די עקסטרע קאָסט איז צו מאַכן אַ 20% אַראָפּ צאָלונג, אָדער פרעגן וועגן אנדערע אַנטלייַען פּראָגראַם אָפּציעס.

די פאַרמאָג איז אַפישאַלי טראַנספערד פון די טרעגער צו איר אין "קלאָוזינג" אָדער "פאַנדינג".

אין קלאָוזינג, די אָונערשיפּ פון די פאַרמאָג איז אַפישאַלי טראַנספערד פון די טרעגער צו איר.דאָס קען אַרייַנציען איר, די טרעגער, גרונטייגנס אגענטן, דיין אַדוואָקאַט, די אַדוואָקאַט פון די באַל - האַלוואָע, טיטל אָדער עסקראָו פירמע פארשטייערס, קלערקס, סעקרעטאַריעס און אנדערע שטעקן.איר קענט לאָזן אַן אַדוואָקאַט פאָרשטעלן איר אויב איר קענען נישט אָנטייל נעמען אין די קלאָוזינג זיצונג, דאָס הייסט אויב איר זענט נישט-פון-שטאַט.קלאָוזינג קענען נעמען ערגעץ פון 1 שעה צו עטלעכע דיפּענדינג אויף קאַנטינדזשאַנסי קלאָזיז אין די קויפן פאָרשלאָג, אָדער קיין עסקראָו אַקאַונץ וואָס דאַרפֿן צו זיין שטעלן אַרויף.

רובֿ פּייפּערווערק אין קלאָוזינג אָדער ייִשובֿ איז געטאן דורך אַדוואָקאַטז און גרונטייגנס פּראָפעססיאָנאַלס.איר קען אָדער קען נישט זיין ינוואַלווד אין עטלעכע פון ​​​​די קלאָוזינג אַקטיוויטעטן;עס דעפּענדס אויף וואס איר אַרבעט מיט.

איידער איר קלאָוזינג איר זאָל האָבן אַ לעצט דורכקוק, אָדער "גיין-דורך" צו פאַרזיכערן אַז געבעטן ריפּערז זענען דורכגעקאָכט, און זאכן וואָס זענען מסכים צו בלייַבן מיט די הויז זענען דאָרט אַזאַ ווי דראַפּעס, לייטינג פיקסטשערז, אאז"ו ו.

אין רובֿ שטאַטן, די ייִשובֿ איז געענדיקט דורך אַ טיטל אָדער עסקראָו פירמע אין וואָס איר פאָרווערדיד אַלע מאַטעריאַלס און אינפֿאָרמאַציע פּלוס די צונעמען קאַסירער ס טשעקס אַזוי די פירמע קענען מאַכן די נויטיק ויסצאָל.דיין פארשטייער וועט צושטעלן די טשעק צו די טרעגער, און דעמאָלט געבן די שליסלען צו איר.

הקדמה
דער טעמע כּולל אינפֿאָרמאַציע וועגן העכער פּרייז היפּאָטעק אַנטלייַען, אַרייַנגערעכנט:
· דעפֿיניציע פון ​​די HPML
· רעקווירעמענץ פֿאַר HPML אַנטלייַען

דעפֿיניציע פון ​​HPML
אין אַלגעמיין, אַ העכער-פּרייז היפּאָטעק אַנטלייַען איז איינער מיט אַ יערלעך פּראָצענט קורס, אָדער אפריל, העכער ווי אַ בענטשמאַרק קורס גערופן די דורכשניטלעך פּריים פאָרשלאָג קורס.

די דורכשניטלעך פּריים פאָרשלאָג קורס (APOR) איז אַ יערלעך פּראָצענט קורס וואָס איז באזירט אויף דורכשניטלעך אינטערעס ראַטעס, פיז און אנדערע טערמינען אויף מאָרגידזשיז געפֿינט צו העכסט קוואַלאַפייד באַראָוערז.

דיין היפּאָטעק וועט זיין געהאלטן אַ העכער פּרייז היפּאָטעק אַנטלייַען אויב די APR איז אַ זיכער פּראָצענט העכער ווי די APOR דיפּענדינג אויף וואָס טיפּ פון אַנטלייַען איר האָבן:
· ערשטער-ליען מאָרגידזשיז: אפריל איז 1.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די אַפּאָר.
· דזשאַמבאָו אַנטלייַען: אפריל איז 2.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די אַפּאָר
· סאַבאָרדאַנייט-ליען מאָרגידזשיז (2nd Lien): אפריל פון דעם היפּאָטעק איז 3.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די APOR

רעקווירעמענץ פֿאַר HPML אַנטלייַען
א העכער פּרייז היפּאָטעק אַנטלייַען וועט זיין מער טייַער ווי אַ היפּאָטעק מיט דורכשניטלעך טערמינען.דעריבער, דיין באַל - האַלוואָע וועט האָבן צו נעמען עקסטרע טריט צו מאַכן זיכער אַז איר קענען צוריקצאָלן דיין אַנטלייַען און וועט נישט פעליקייַט.דיין באַל - האַלוואָע קען האָבן צו:
· קריגן אַ פול ינלענדיש אָפּשאַצונג פון אַ לייסאַנסט אָדער סערטאַפייד אַפּפּראַיסער
· צושטעלן אַ צווייטע אָפּשאַצונג פון דיין היים פֿאַר פריי, אויב עס איז אַ "פליפּט" היים
· אין פילע ינסטאַנסיז, האַלטן אַן עסקראָו חשבון פֿאַר בייַ מינדסטער פינף יאָר

הקדמה
דער טעמע כּולל אינפֿאָרמאַציע וועגן ATR הערשן און קוואַליפי היפּאָטעק, אַרייַנגערעכנט:
· וואָס איז ATR הערשן?
· אַנטלייַען טייפּס פּאָטער פון די קוואַליפי היפּאָטעק

וואָס איז די ATR הערשן?

די פיייקייט-צו-באַצאָלן הערשן איז די גלייַך און גוט אמונה פעסטקייַט רובֿ היפּאָטעק לענדערס זענען פארלאנגט צו מאַכן אַז איר קענען צוריקצאָלן די אַנטלייַען.

אונטער די הערשן, לענדערז מוזן בכלל געפֿינען אויס, באַטראַכטן און דאָקומענט אַ באַראָוער ס האַכנאָסע, אַסעץ, באַשעפטיקונג, קרעדיט געשיכטע און כוידעשלעך הוצאות.לענדערס קענען נישט נאָר נוצן אַ ינטראַדאַקטערי אָדער "טיזער" קורס צו רעכענען אויב אַ באַראָוער קענען צוריקצאָלן אַ אַנטלייַען.פֿאַר בייַשפּיל, אויב אַ היפּאָטעק האט אַ נידעריק אינטערעס קורס וואָס גייט אַרויף אין שפּעטער יאָרן, דער באַל - האַלוואָע מוזן מאַכן אַ גלייַך מי צו רעכענען אויס אויב די באַראָוער קענען באַצאָלן די העכער אינטערעס קורס אויך.
איין וועג אַ באַל - האַלוואָע קענען נאָכגיין די פיייקייט-צו-באַצאָלן הערשן איז דורך מאַכן אַ "קוואַלאַפייד היפּאָטעק".

אַנטלייַען טייפּס פּאָטער פון די קוואַליפי היפּאָטעק
· א "בלויז-אינטערעס" צייט, ווען מען באצאלט בלויז די אינטערעסן אן אראפצאלן דעם הויפט, וואס איז די סומע געלט וואס איר האט געבארגט.
· "נעגאַטיוו אַמאָרטיזאַטיאָן" וואָס קענען לאָזן דיין אַנטלייַען הויפּט צו פאַרגרעסערן מיט צייט, כאָטש איר מאַכן פּיימאַנץ.
· "באַלאָן פּיימאַנץ" וואָס זענען גרעסער-ווי-געוויינטלעך פּיימאַנץ אין די סוף פון אַ אַנטלייַען טערמין.די אַנטלייַען טערמין איז די לענג פון צייט וואָס דיין אַנטלייַען זאָל זיין באַצאָלט צוריק.באַמערקונג אַז באַלאָן פּיימאַנץ זענען ערלויבט אונטער זיכער טנאָים פֿאַר לאָונז געמאכט דורך קליין לענדערס.
· אַנטלייַען טערמינען וואָס זענען מער ווי 30 יאָר.

פאַדעלאַטי קייטן זענען דיזיינד צו באַשיצן זייער פּאַלאַסיכאָולדערז פון קיין אָנווער וואָס אַקערז ווי אַ רעזולטאַט פון שעדלעך אָדער אָפּנאַרן אַקשאַנז דורך ספּאַסיפיקלי אנגעוויזן פּאַרטיעס.אין רובֿ קאַסעס, פאַדעלאַטי קייטן זענען געניצט צו באַשיצן קאָרפּעריישאַנז פון די אַקשאַנז פון ומערלעך עמפּלוייז.
טראָץ דעם פאַקט אַז זיי זענען גערופן קייטן, פאַדעלאַטי קייטן זענען טאַקע אַ טיפּ פון פאַרזיכערונג פּאָליטיק פֿאַר געשעפטן / עמפּלויערס, ינשורינג זיי קעגן צאָרעס לאָססעס ריזאַלטינג פון עמפּלוייז (אָדער קלייאַנץ) וואָס בעקיוון פאַרשאַפן שאָדן צו די געשעפט.זיי דעקן קיין אַקשאַנז וואָס ימפּראַפּערלי נוץ אַן אָנגעשטעלטער פאַנאַנשאַלי אָדער בעקיוון שאַטן די געשעפט פאַנאַנשאַלי.פאַדעלאַטי קייטן קענען ניט זיין טריידיד און טאָן ניט באַקומען אינטערעס ווי נאָרמאַל קייטן.
 
קיצער
פאַדעלאַטי קייטן באַשיצן זייער פּאַליסכאָולדערז פון בייזע און שעדלעך אקטן באגאנגען דורך עמפּלוייז אָדער קלייאַנץ.
עס זענען צוויי טייפּס פון פאַדעלאַטי קייטן: ערשטער-פּאַרטיי קייטן (וואָס באַשיצן קאָמפּאַניעס פון שעדלעך אקטן דורך עמפּלוייז אָדער קלייאַנץ) און דריט-פּאַרטיי קייטן (וואָס באַשיצן קאָמפּאַניעס פון די שעדלעך אקטן פון קאָנטראַקטעד טוערס).
די קייטן זענען נוציק ווייַל זיי זענען טייל פון אַ פירמע 'ס ריזיקירן פאַרוואַלטונג סטראַטעגיע, כעדזשינג די פירמע קעגן אקטן וואָס וואָלט נעגאַטיוולי ווירקן זייער אַסעץ.

די באנדס דעקן פילע פון ​​די זעלבע זאכן וואָס זענען באדעקט דורך יקערדיק פאַרברעכן פאַרזיכערונג פּאַלאַסיז אַזאַ ווי בערגלערי און גנייווע, אָבער זיי אויך דעקן זאכן וואָס די פּאַלאַסיז קען נישט.דאס כולל זאכן ווי שווינדל, פאָרדזשערי, עמבעזאַלמאַנט און פילע אנדערע "ווייַס קאָלנער" קריימז וואָס קענען זיין באגאנגען דורך עמפּלוייז אין פינאַנציעל אינסטיטוציעס און גרויס קאָמפּאַניעס.

א היים יוישער אַנטלייַען - אויך באקאנט ווי אַן יוישער אַנטלייַען, היים יוישער ינסטאָלמאַנט אַנטלייַען אָדער רגע היפּאָטעק - איז אַ טיפּ פון קאַנסומער כויוו.היים יוישער לאָונז לאָזן כאָומאָונערז צו באָרגן קעגן די יוישער אין זייער היים.די אַנטלייַען סומע איז באזירט אויף די חילוק צווישן די היים ס קראַנט מאַרק ווערט און די היים באַזיצער ס היפּאָטעק וואָג רעכט.היים יוישער לאָונז טענד צו זיין פאַרפעסטיקט קורס, בשעת די טיפּיש אָלטערנאַטיוו, היים יוישער קרעדיט שורות (HELOCs), בכלל האָבן וועריאַבאַל ראַטעס.

שליסל נעמען:
א היים יוישער אַנטלייַען, אויך באקאנט ווי אַ "היים יוישער ינסטאָלמאַנט אַנטלייַען" אָדער אַ "רגע היפּאָטעק," איז אַ טיפּ פון קאַנסומער כויוו.
היים יוישער לאָונז לאָזן כאָומאָונערז צו באָרגן קעגן די יוישער אין זייער וווינאָרט.
היים יוישער אַנטלייַען אַמאַונץ זענען באזירט אויף די חילוק צווישן אַ היים ס קראַנט מאַרק ווערט און די היפּאָטעק וואָג רעכט.
היים יוישער לאָונז קומען אין צוויי ווערייאַטיז - פאַרפעסטיקט-קורס לאָונז און היים יוישער קרעדיט שורות (HELOCs).
פאַרפעסטיקט-קורס היים יוישער לאָונז צושטעלן איין לאָמפּ סאַכאַקל, כוועראַז HELOCs פאָרשלאָגן באַראָוערז ריוואַלווינג שורות פון קרעדיט.

אין אַ פאַרהאַלטן פינאַנסינג טראַנסאַקטיאָן, איר קענען נעמען געלט אויף אַ פאַרמאָג גלייך צו דעקן די קויפן פּרייַז און קלאָוזינג קאָס פֿאַר אַ פאַרמאָג וואָס איר האָט פריער געקויפט מיט געלט..דאָס אַלאַוז איר צו האָבן די מייַלע פון ​​​​זיין אַ געלט קוינע און געבן סעלערז די געלעגנהייט צו וויסן אַז די טראַנסאַקטיאָן וועט פאַרמאַכן, בשעת איר געבן די פיייקייט צו באַקומען אַ היפּאָטעק באַלד דערנאָכדעם אין סדר צו ויסמיידן אַלע דיין סייווינגז אין דיין הויז.

איר קענען טראַכטן פון דילייד פינאַנסינג ווי אַ וועג צו געבן זיך די ניגאָושיייטינג מייַלע וואָס קומט צוזאמען מיט צאָלן אין געלט פֿאַר די היים, און נאָך געבן זיך די לאַנג-טערמין פינאַנציעל בייגיקייַט אַפאָרדאַד דורך כוידעשלעך פּיימאַנץ אויף אַ היפּאָטעק אַנשטאָט פון מאַכן זיך "הויז" אָרעם“.

עסקראָו ימפּאַונד אַקאַונץ זענען די אַקאַונץ וואָס לענדערז שטעלן אַרויף צו זאַמלען 'אַרויף-פראָנט' געלט פון איר ווען איר נעמען אַ היפּאָטעק צו דעקן צוקונפֿט הוצאות אַזאַ ווי פאַרמאָג טאַקסיז און פאַרזיכערונג.לענדערס האָבן ליב צו שטעלן די ימפּאַונד אַקאַונץ, ווייַל זיי זענען דעמאָלט זיכער אַז די פאַרמאָג שטייַער און פאַרזיכערונג וועט זיין באַצאָלט אין צייט, ווי זיי וועלן האַלטן די געלט און באַצאָלן די הוצאות פֿאַר איר.

די פּראָקאַט ווערט איז קריטיש פֿאַר פּערטשאַסינג אַ ינוועסמאַנט פאַרמאָג.ווי קענען מיר באַשליסן די פּראָקאַט ווערט דעמאָלט?די פאלגענדע וועבסיטעס קען העלפֿן איר.
קיין לאָגין פארלאנגט, פריי פון אָפּצאָל.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

די אויבן צוויי וועבסיטעס זענען מערסט קאַמאַנלי געניצט.זיי האָבן די גרעסטע ינוואַנטאָרי, די מערסט פּלאַץ פאַרקער, און אָפפערס באַדינונגס וואָס נעמען די באַלעבאָס פון פֿאַרקויף צו דינגען זאַמלונג.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

אַפישאַל וועבזייַטל פון אָפפיסע פון ​​פּאָליטיק אַנטוויקלונג און פאָרשונג.

די דריי וועבסיטעס אויבן זאָל זיין גענוג פֿאַר איר צו וויסן די עסטימאַטעד מאַרק דינען.
אָבער, דאָס איז בלויז פֿאַר דיין רעפֿערענץ, אויב פּראָקאַט האַכנאָסע וועט זיין געוויינט פֿאַר קוואַלאַפייינג האַכנאָסע, אָפּשאַצונג באַריכט אָדער דינגען העסקעם קען נאָך זיין פארלאנגט.

קאַנווענשאַנאַל לאָונז האָבן באַגרענעצן רעקווירעמענץ פון DTI פאַרהעלטעניש / רעזערוו / LTV / קרעדיט סיטואַציע.אין אַלגעמיין, רובֿ פון די באַראָוערז קען באַגרענעצן אַ קאַנווענשאַנאַל אַנטלייַען מיט העכער האַכנאָסע און קרעדיט כעזשבן.בשעת פֿאַר עטלעכע באַראָוערז, זייער האַכנאָסע איז נידעריקער אָדער האָבן פאַרשידן טייפּס פון האַכנאָסע, ריזאַלטינג אין שלעכט שטייַער קערט;Fannie Mae לאָונז קען נישט אָננעמען די מין אויב הויז היפּאָטעק לאָונז.
אין די פאַל, איר קען פּרובירן צו געפֿינען עטלעכע היפּאָטעק באַל - האַלוואָע וואָס צושטעלן ניט-QM פּראָדוקטן.AAA Lendings איצט גיט באַנק סטאַטעמענט, פּלאַטינום דזשאַמבאָו, ינוועסטער קאַש פלאָו (ניט דאַרפֿן באַשעפטיקונג אינפֿאָרמאַציע, ניט דאַרפֿן דטי), אַסעץ דיפּלישאַן און פרעמד נאַשאַנאַל מגילה.אַלעמען קענען געפֿינען אַ צונעמען פּראָדוקט מיט נידעריק קורס און בעסטער פּרייַז.
דאָ זענען עטלעכע ביישפילן פון דאַנקבאַר סינעריאָוז לעצטנס:
גרונטייגנס ינוועסטערז מיט קייפל פּראָפּערטיעס אַרייַנגערעכנט ניט-וואָראַנטאַבאַל קאָנדאָס.---- ינוועסטער קאַש פלאָו
זעלבסט-באנוצט באַראָוער מיט ויסגעצייכנט קרעדיט וועמענס האַכנאָסע סטייטיד אויף זייער שטייער צוריקקער וועט נישט באַגרענעצן זיי פֿאַר די לוקסוס היים זיי קענען פאַרגינענ זיך.---- באַנק סטאַטעמענט בלויז
פאַל-אויס סיטואַציע ווו אַ באַראָוער איז בלויז צוויי יאר אויס פון אַ פאָרקלאָוזשער.---- פּלאַטינום דזשאַמבאָו
א באַראָוער האט פארקויפט זייער מאַלטי-מיליאָן דאָללאַרס געשעפט און דעמאָלט געפונען די היים פון זייער חלומות אָבער האט קיין מקור פון האַכנאָסע צו דאָקומענט.---- אַסעץ דיפּלישאַן