אָפֿט געשטעלטע פֿראַגעס

עס איז בכלל א גוטע צייט צו רעפֿינאַנסירן ווען מאָרגעדזש ראַטעס זענען 2% נידעריגער ווי די איצטיקע ראַטע אויף אייער אַנטלייַען. עס קען זיין אַ מעגלעכע אָפּציע אפילו אויב דער אינטערעס ראַטע חילוק איז בלויז 1% אָדער ווייניקער. יעדע רעדוקציע קען שניידן אייערע כוידעשלעכע מאָרגעדזש פּיימאַנץ. בייַשפּיל: אייער צאָלונג, אַחוץ שטייערן און פאַרזיכערונג, וואָלט זיין וועגן $770 אויף אַ $100,000 אַנטלייַען ביי 8.5%; אויב די ראַטע וואָלט געווען נידעריגער צו 7.5%, וואָלט אייער צאָלונג דעמאָלט זיין $700, איצט שפּאָרט איר $70 פּער חודש. אייערע שפּאָרונגען הענגען אָפּ פון אייער הכנסה, בודזשעט, אַנטלייַען סומע, און אינטערעס ראַטע ענדערונגען. אייער טראַסטיד געלט־געבער קען אייך העלפֿן אויסרעכענען אייערע אָפּציעס.

א פונקט איז א פראצענט פון דער לאון סומע, אדער 1 פונקט = 1% פון דער לאון, ממילא איז איין פונקט אויף א $100,000 לאון $1,000. פונקטן זענען קאסטן וואס דארפן באצאלט ווערן צו א געלט-געבער צו באקומען א מארטגעדזש פינאנצן אונטער באשטימטע באדינגונגען. דיסקאונט פונקטן זענען פיז גענוצט צו נידעריגער מאכן דעם אינטערעס ראטע אויף א מארטגעדזש לאון דורך באצאלן א טייל פון דעם אינטערעס פון פאראויס. געלט-געבער קענען זיך באצייכענען מיט קאסטן אין באזישע פונקטן אין הונדערטסטל פון א פראצענט, 100 באזיס פונקטן = 1 פונקט, אדער 1% פון דער לאון סומע.

יא, אויב איר פלאנט צו בלייבן אין דער פראפערטי פאר כאטש א פאר יאר. צאלן דיסקאונט פונקטן צו נידעריגערן די לאון'ס אינטערעס ראטע איז א גוטער וועג צו נידעריגערן אייער פארלאנגטע מאנאטליכע לאון צאלונג, און מעגליך פארגרעסערן די לאון סומע וואס איר קענט זיך ערלויבן צו בארגן. אבער, אויב איר פלאנט צו בלייבן אין דער פראפערטי פאר נאר א יאר אדער צוויי, קען זיין אז אייערע מאנאטליכע שפארענישן וועלן נישט זיין גענוג צו צוריקצאלן די קאסטן פון די דיסקאונט פונקטן וואס איר האט באצאלט פון פאראויס.

די יערלעכע פראצענט ראטע (APR) איז אן אינטערעס ראטע וואס שפיגלט אפ די קאסטן פון א מארטגעדזש אלס א יערלעכע ראטע. די ראטע איז מסתמא העכער ווי די געזאגטע נאט ראטע אדער אדווערטייזטע ראטע אויף די מארטגעדזש, ווייל עס נעמט אין באטראכט פונקטן און אנדערע קרעדיט קאסטן. די APR ערלויבט הויז קויפער צו פארגלייכן פארשידענע טיפן מארטגעדזשעס באזירט אויף די יערלעכע קאסטן פאר יעדן לאון. די APR איז דיזיינט צו מעסטן די "אמתע קאסטן פון א לאון." עס שאפט א גלייכע שפיל פעלד פאר געלט-לייענער. עס פארמיידט געלט-לייענער פון אדווערטייזן א נידריגע ראטע און באהאלטן פיז.
דער יערלעכער פּראָצענט ראַטע (APR) באַאיינפלוסט נישט אייערע מאָנטלעכע צאָלונגען. אייערע מאָנטלעכע צאָלונגען זענען שטרענג אַ פֿונקציע פֿון דער אינטערעס ראַטע און די לענג פֿון דער אַנטלייַען.
ווייל יערלעכע פּראָצענט ראַטע (APR) קאַלקולאַציעס ווערן באַאיינפלוסט דורך די פֿאַרשידענע אָפּצאָלן וואָס געלט־לייַערס נעמען, איז אַ הלוואה מיט אַ נידעריקערן יערלעכן פּראָצענט נישט אַ בעסערער ראַטע. דער בעסטער וועג צו פֿאַרגלייַכן הלוואות איז צו בעטן געלט־לייַערס צו געבן א גוט־גלויבן אָפּשאַצונג פֿון זייערע קאָסטן אויף דער זעלבער טיפּ פּראָגראַם (למשל, 30־יאָר פֿיקסירט) מיט דער זעלבער אינטערעס ראַטע. איר קענט דאַן אויסמעקן די אָפּצאָלן וואָס זענען אומאָפּהענגיק פֿון דער הלוואה, ווי הויז־אייגנטימער־פֿאַרזיכערונג, טיטל־אָפּצאָלן, עסקראָו־אָפּצאָלן, אַדוואָקאַט־אָפּצאָלן, אאַז"וו. איצט רעכנט צוזאַמען אַלע הלוואה־אָפּצאָלן. דער געלט־לייַער וואָס האָט נידעריקערע הלוואה־אָפּצאָלן האָט אַ ביליקערן הלוואה ווי דער געלט־לייַער מיט העכערע הלוואה־אָפּצאָלן.
די פאלגענדע פיז זענען בכלל אַרייַנגערעכנט אין די יערלעכע פּראָצענט (APR):
פונקטן - ביידע אַראָפּרעכענונג פונקטן און אָנהייב פונקטן
פאראויס באצאלטע אינטערעסן. די אינטערעסן באצאלט פון דעם דאטום וואס דער לאון ענדיגט זיך ביזן סוף פונעם חודש.
לאָון-פאַראַרבעטונג אָפּצאָל
אַנדערווייטינג אָפּצאָל
דאָקומענט-צוגרייטונג אָפּצאָל
פּריוואַטע מאָרגעדזש-פאַרזיכערונג
עסקראָו אָפּצאָל
די פאלגענדע פיז זענען נאָרמאַלי נישט אַרייַנגערעכנט אין די יערלעכע פּראָצענט (APR):
טיטל אדער אַבסטראַקט אָפּצאָל
באַראָוער אַדוואָקאַט אָפּצאָל
היים-אינספּעקציע פיז
רעקאָרדינג אָפּצאָל
איבערפירן שטייערן
קרעדיט באַריכט
אפשאצונגס־געלט

מאָרגעדזש ראַטעס קענען זיך ענדערן פֿון דעם טאָג וואָס איר אַפּליקירט פֿאַר אַ אַנטלייַען ביז דעם טאָג וואָס איר שליסט די טראַנזאַקציע. אויב אינטערעס ראַטעס שטייגן שטאַרק בעת דעם אַפּליקאַציע פּראָצעס, קען דאָס אומגעריכט פֿאַרגרעסערן דעם באַראָוער'ס מאָרגעדזש צאָלונג. דעריבער, קען אַ געלט־געבער דערלויבן דעם באַראָוער צו "פֿאַרשפּאַרן" דעם אַנטלייַען'ס אינטערעס ראַטע, גאַראַנטירנדיק יענעם ראַטע פֿאַר אַ באַשטימטע צייט־פּעריאָד, אָפֿט 30-60 טעג, מאַנטשמאָל פֿאַר אַ אָפּצאָל.

אונטן איז א ליסטע פון ​​דאקומענטן וואס זענען פארלאנגט ווען איר אפליקירט פאר א מארטגעדזש. אבער, יעדע סיטואציע איז אייגנארטיג און איר קענט ווערן פארלאנגט צו צושטעלן נאָך דאקומענטן. אַלזאָ, אויב מען בעט אייך פאר מער אינפארמאציע, זייט קאָאָפּעראַטיוו און גיט די אינפארמאציע וואס איז געבעטן געוואָרן ווי שנעלער ווי מעגלעך. דאָס וועט העלפן באַשנעלערן דעם אַפּליקאַציע פּראָצעס.
דיין פאַרמעגן
קאפיע פון ​​אונטערגעשריבענע פארקויף קאנטראקט אריינגערעכנט אלע רידערס
באַשטעטיקונג פון די דעפּאָזיט וואָס איר האָט געלייגט אויף דער היים
נעמען, אַדרעסן און טעלעפאָן נומערן פון אַלע ריעלטאָרס, בילדערס, פאַרזיכערונג אַגענטן און אַדוואָקאַטן וואָס זענען ינוואַלווד
קאפיע פון ​​ליסטינג בויגן און לעגאלע באשרייבונג אויב פאראן (אויב די פראפערטי איז א קאנדאמיניום ביטע צושטעלן קאנדאמיניום דעקלאראציע, ביי-געזעצן און לעצטן בודזשעט)
דיין איינקונפט
קאפיעס פון אייערע געהאלט-שטעבלס פאר די לעצטע 30-טאגיקע פעריאד און יאר-ביז-הייטיק
קאפיעס פון אייערע W-2 פארמען פאר די לעצטע צוויי יאר
נעמען און אַדרעסן פון אַלע אַרבעטגעבער פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר
בריוו וואָס דערקלערט יעדע גאַפּ אין באַשעפטיקונג אין די לעצטע 2 יאָר
אַרבעט וויזע אָדער גרין קאַרטל (קאָפּיע פֿון פֿראָנט און הינטן)
אויב זעלבסטשטענדיג באשעפטיקט אדער באקומט קאמיסיע אדער באָנוס, אינטערעס/דיווידענדן, אדער רענט איינקונפט:
צושטעלן פולע שטייער דעקלעראציעס פאר די לעצטע צוויי יאר פלוס יאר-ביז-הייַנט פראפיט און פארלוסט סטעיטמענט (ביטע צושטעלן פולע שטייער דעקלעראציע אריינגערעכנט די צוגעלייגטע סקעדזשולז און סטעיטמענטס. אויב איר האט איינגעגעבן א פארלענגערונג, ביטע צושטעלן א קאפיע פון ​​דער פארלענגערונג.)
K-1'ס פאר אלע שותפֿות און S-קאָרפּאָראַציעס פאר די לעצטע צוויי יאָר (ביטע טשעקט נאכאמאל אייער צוריקקער. רוב K-1'ס זענען נישט צוגעבונדן צום 1040.)
אויסגעפילטע און אונטערגעשריבענע פעדעראלע פארטנערשיפ (1065) און/אדער קארפאראטיווע איינקונפט שטייער דעקלאראציעס (1120) אריינגערעכנט אלע סקעדזשולס, סטעיטמענטס און צוגאבן פאר די לעצטע צוויי יאר. (פארלאנגט נאר אויב אייער אייגנטומערשאפט פאזיציע איז 25% אדער גרעסער.)
אויב איר וועט ניצן אַלימענטן אדער קינד שטיצע צו קוואַליפיצירן:
צושטעלן א גט-באפעל/געריכט-באפעל וואס זאגט די סומע, און אויך א באווייז פון באקומען די געלטער פארן לעצטן יאר.
אויב איר באַקומט סאציאל סעקוריטי איינקונפט, דיסאַביליטי אָדער VA בענעפיטן:
צושטעלן אַ בריוו פון אַן אַגענטור אָדער אָרגאַניזאַציע וואָס גיט אַ אַוואָרד
מקור פון געלט און אַראָפּצאָלונג
פארקויף פון אייער עקזיסטירנדיק הויז - צושטעלן א קאפיע פון ​​דעם אונטערגעשריבענעם פארקויף קאנטראקט אויף אייער איצטיגער וואוינונג און סטעיטמענט אדער ליסטינג אפמאך אויב נישט פארקויפט (ביי קלאָוזינג, מוזט איר אויך צושטעלן א סעטאַלמענט/קלאָוזינג סטעיטמענט)
שפּאָר-, טשעק- אָדער געלט-מאַרק פאָנדס - צושטעלן קאָפּיעס פון באַנק סטעיטמענטס פֿאַר די לעצטע 3 חדשים
אקציעס און באנדס - צושטעלן קאפיעס פון אייער סטעיטמענט פון אייער בראוקער אדער קאפיעס פון סערטיפיקאטן
מתנות - אויב טייל פון אייער געלט צו פארמאכן, צושטעלן מתנה אפידאוויט און באווייז פון באקומען געלט
באַזירט אויף אינפֿאָרמאַציע וואָס דערשיינט אויף אייער אַפּליקאַציע און/אָדער אייער קרעדיט באַריכט, קען מען אייך פארלאנגען צו פאָרלייגן נאָך דאָקומענטן
חובות אדער פליכטן
צוגרייטן א ליסטע פון ​​אלע נעמען, אדרעסן, קאנטע נומערן, באלאנסן, און מאנאטליכע צאָלונגען פאר אלע איצטיגע חובות מיט קאפיעס פון די לעצטע דריי מאנאטליכע סטעיטמענטס.
אַרייַננעמען אַלע נעמען, אַדרעסן, קאָנטאָ נומערן, באַלאַנסן און כוידעשלעך צאָלונגען פֿאַר מאָרגעדזש האָלדערס און/אָדער לאַנדלאָרדס פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר
אויב איר צאָלט אַלימענטן אָדער קינד שטיצע, זאָלט איר אַרײַננעמען אַ חתונה אָפּמאַך/געריכט באַפֿעל וואָס באַשטימט די באַדינגונגען פֿון דער פֿאַרפֿליכטונג.
טשעק צו דעקן אַפּליקאַציע אָפּצאָל(ן)

קרעדיט סקאָרינג איז אַ סיסטעם וואָס קרעדיטאָרן נוצן צו העלפֿן באַשטימען צי צו געבן איר קרעדיט. אינפֿאָרמאַציע וועגן איר און דיין קרעדיט דערפאַרונגען, אַזאַ ווי דיין רעכענונג-צאָלונג געשיכטע, די נומער און טיפּ פון אַקאַונץ איר האָט, שפּעט פּיימאַנץ, זאַמלונג אַקשאַנז, אויסגעשטאַנען חוב, און די עלטער פון דיין אַקאַונץ, איז געזאמלט פון דיין קרעדיט אַפּלאַקיישאַן און דיין קרעדיט באַריכט. ניצן אַ סטאַטיסטיש פּראָגראַם, קרעדיטאָרן פאַרגלייַכן די אינפֿאָרמאַציע צו די קרעדיט פאָרשטעלונג פון קאָנסומערס מיט ענלעכע פּראָופיילז. א קרעדיט סקאָרינג סיסטעם גיט פונקטן פֿאַר יעדן פאַקטאָר וואָס העלפּס פאָרויסזאָגן ווער איז מערסט מסתּמא צו צוריקצאָלן אַ חוב. א גאַנץ נומער פון פונקטן -- אַ קרעדיט סקאָר -- העלפּס פאָרויסזאָגן ווי קרעדיטווערט איר זענט, דאָס הייסט, ווי מסתּמא עס איז אַז איר וועט צוריקצאָלן אַ אַנטלייַען און מאַכן די פּיימאַנץ ווען רעכט.

די מערסט גענוצטע קרעדיט סקאָרס זענען FICO סקאָרס, וואָס זענען דעוועלאָפּעד געוואָרן דורך Fair Isaac Company, Inc. אייער סקאָר וועט פאַלן צווישן 350 (הויך ריזיקע) און 850 (נידעריק ריזיקע).

ווייל אייער קרעדיט באריכט איז א וויכטיגער טייל פון פילע קרעדיט סקאָרינג סיסטעמען, איז עס זייער וויכטיג צו מאַכן זיכער אַז עס איז פּינקטלעך איידער איר שיקט אַ קרעדיט אַפּליקאַציע. כּדי צו באַקומען קאָפּיעס פון אייער באריכט, קאָנטאַקטירט די דריי הויפּט קרעדיט באריכט אַגענטורן:

עקוויפאַקס: (800) 685-1111
עקספּעריאַן (פֿריִער TRW): (888) עקספּעריאַן (397-3742)
טראַנס יוניאָן: (800) 916-8800
די אגענטורן קענען אייך בארעכענען ביז $9.00 פאר אייער קרעדיט באריכט.

איר זענט בארעכטיגט צו באַקומען איין פרייען קרעדיט באַריכט יעדע 12 חדשים פון יעדער פון די לאַנדווייטע קאָנסומער קרעדיט באַריכט קאָמפּאַניעס – Equifax, Experian און TransUnion. דער פרייער קרעדיט באַריכט קען נישט אַנטהאַלטן אייער קרעדיט כעזשבן און קען געבעטן ווערן דורך די פאלגענדע וועבזייטל: https://www.annualcreditreport.com

קרעדיט סקאָרינג מאָדעלן זענען קאָמפּליצירט און אָפט ווערייִרן צווישן קרעדיטאָרן און פֿאַר פֿאַרשידענע טיפּן קרעדיט. אויב איין פֿאַקטאָר ענדערט זיך, קען אייער סקאָר זיך ענדערן -- אָבער פֿאַרבעסערונג בכלל דעפּענדס אויף ווי יענער פֿאַקטאָר איז פֿאַרבונדן מיט אַנדערע פֿאַקטאָרן וואָס ווערן באַטראַכט דורך דעם מאָדעל. נאָר דער קרעדיטאָר קען דערקלערן וואָס קען פֿאַרבעסערן אייער סקאָר אונטער דעם באַזונדערן מאָדעל געניצט צו אָפּשאַצן אייער קרעדיט אַפּליקאַציע.
דאך, סקאָרינג מאָדעלן בכלל אָפּשאַצן די פאלגענדע טייפּס פון אינפֿאָרמאַציע אין דיין קרעדיט באַריכט

צאָלונג געשיכטע איז טיפּיש אַ וויכטיקער פאַקטאָר. עס איז מסתּמא אַז אייער כעזשבן וועט ווערן נעגאַטיוו אַפעקטירט אויב איר האָט באַצאָלט רעכענונגען שפּעט, געהאַט אַ חשבון רעפערד צו קאָלעקציעס, אָדער דערקלערט באַנקראָט, אויב די געשיכטע איז רעפלעקטעד אויף אייער קרעדיט באַריכט.

פילע סקאָרינג מאָדעלן אָפּשאַצן די סומע פון ​​חובות וואָס איר האָט קאַמפּערד צו דיין קרעדיט לימיטן. אויב די סומע וואָס איר שולדיק איז נאָענט צו דיין קרעדיט לימיט, דאָס איז מסתּמא צו האָבן אַ נעגאַטיוו ווירקונג אויף דיין סקאָר.

בכלל, נעמען מאָדעלן אין באַטראַכט די לענג פון אייער קרעדיט רעקאָרד. א נישט גענוגיקע קרעדיט געשיכטע קען האָבן אַן עפעקט אויף אייער כעזשבן, אָבער דאָס קען ווערן קאָמפּענסירט דורך אַנדערע סיבות, אַזאַ ווי צייטיקע צאָלונגען און נידעריקע באַלאַנסן.

פילע סקאָרינג מאָדעלן באַטראַכטן צי איר האָט זיך לעצטנס אַפּליקירט פֿאַר קרעדיט דורך קוקן אויף "ינקוואַריז" אויף אייער קרעדיט באַריכט ווען איר אַפּליקירט פֿאַר קרעדיט. אויב איר האָט זיך לעצטנס אַפּליקירט פֿאַר צו פילע נייע אַקאַונץ, קען דאָס נעגאַטיוו אַפעקטירן אייער סקאָר. אָבער, נישט אַלע פֿראַגעס ווערן געציילט. פֿראַגעס פֿון קרעדיטאָרן וואָס מאָניטאָרירן אייער חשבון אָדער קוקן אויף קרעדיט באַריכטן צו מאַכן "פֿאָר-געפּריפֿטע" קרעדיט אָפֿערס ווערן נישט געציילט.

כאָטש עס איז בכלל גוט צו האָבן איינגעשטעלטע קרעדיט אַקאַונטס, קען צו פיל קרעדיט קאַרטל אַקאַונטס האָבן אַ נעגאַטיוון ווירקונג אויף דיין כעזשבן. דערצו, נעמען פילע מאָדעלן אין באַטראַכט די טיפּ קרעדיט אַקאַונטס וואָס איר האָט. למשל, אונטער עטלעכע כעזשבן מאָדעלן, קענען לאָונז פון פינאַנץ קאָמפּאַניעס נעגאַטיוו אַפעקטירן דיין קרעדיט כעזשבן.
סקאָרינג מאָדעלן קענען זיין באַזירט אויף מער ווי נאָר אינפֿאָרמאַציע אין דיין קרעדיט באַריכט. למשל, דער מאָדעל קען אויך באַטראַכטן אינפֿאָרמאַציע פֿון דיין קרעדיט אַפּליקאַציע: דיין אַרבעט אָדער באַשעפֿטיקונג, לענג פֿון באַשעפֿטיקונג, אָדער צי איר באַזיצט אַ הויז.
כדי צו פֿאַרבעסערן אייער קרעדיט סקאָר אונטער רובֿ מאָדעלן, קאָנצענטרירט זיך אויף באַצאָלן אייערע רעכענונגען אין צייט, באַצאָלן אויסשטייענדיקע באַלאַנסן, און נישט נעמען אויף נייע חובות. עס איז מסתּמא אַז עס וועט נעמען עטלעכע צייט צו פֿאַרבעסערן אייער סקאָר באַדייטנד.

אן אפשאצונג איז אן אפשאצונג פון א פראפערטי'ס גערעכטן מארקעט ווערט. דאס איז א דאקומענט וואס ווערט בכלל פארלאנגט (אפהענגיק פון די לאון פראגראם) דורך א געלט-געבער פארן באשטעטיגן די לאון, כדי צו זיכער מאכן אז די מארטגעדזש לאון סומע איז נישט מער ווי די ווערט פון די פראפערטי. די אפשאצונג ווערט דורכגעפירט דורך אן "אפרייזער", געווענליך א שטאט-ליצענזירטער פראפעסיאנאל וואס איז טרענירט צו געבן עקספערט מיינונגען וועגן די ווערטן פון א פראפערטי, איר לאקאציע, באקוועמליכקייטן, און פיזישע צושטאנדן.

אויף אַ קאַנווענשאַנעלער מאָרגעדזש, ווען אייער אַראָפּצאָלונג איז ווייניקער ווי 20% פון די קויפן פּרייַז פון די היים מאָרגעדזש לענדערס, פאָדערן זיי געוויינטלעך פּריוואַטע מאָרגעדזש פאַרזיכערונג (PMI) צו באַשיצן זיי אויב איר וועט נישט צוריקצאָלן אייער מאָרגעדזש. מאל וועט איר דאַרפֿן צו צאָלן ביז 1 יאָר ווערט פון PMI פּרעמיעס ביים קלאָוזינג, וואָס קען קאָסטן עטלעכע הונדערט דאָלאַר. דער בעסטער וועג צו ויסמיידן די עקסטרע הוצאות איז צו מאַכן אַ 20% אַראָפּצאָלונג, אָדער פרעגן וועגן אַנדערע לאָון פּראָגראַם אָפּציעס.

די פאַרמעגן ווערט אפיציעל איבערגעגעבן פונעם פארקויפער צו אייך ביי "קלאָוזינג" אדער "פאַנדינג".

ביים קלאָוזינג, ווערט די אייגנטומערשאפט פון דער פאַרמעגן אפיציעל איבערגעגעבן פונעם פארקויפער צו אייך. דאָס קען אַרייננעמען אייך, דעם פארקויפער, גרונטייגנס אגענטן, אייער אדוואָקאַט, דעם געלט-לייַער'ס אדוואָקאַט, טיטל אדער עסקראָו פירמע פארשטייערס, קלעריקס, סעקרעטאַרן, און אַנדערע שטאב. איר קענט האָבן אַן אדוואָקאַט צו רעפּרעזענטירן אייך אויב איר קענט נישט אָנטיילנעמען אין דער קלאָוזינג זיצונג, ד.ה. אויב איר זענט נישט אין שטאַט. קלאָוזינג קען נעמען ערגעץ פון 1 שעה ביז עטלעכע, דיפּענדינג אויף די קאָנטינגענסי קלאָזולעס אין דער קויף אָפער, אָדער קיין עסקראָו אַקאַונץ וואָס דאַרפֿן צו זיין אויפגעשטעלט.

רובֿ פּאַפּיראַרבעט בײַם קלאָוזינג אָדער סעטאַלמענט ווערט געטאָן דורך אַדוואָקאַטן און פּראָפעסיאָנאַלן אין ריעל עסטעיט. איר זענט אפשר יאָ אָדער נישט פֿאַרבונדן מיט עטלעכע פֿון די קלאָוזינג אַקטיוויטעטן; דאָס ווענדט זיך מיט וועמען איר אַרבעט.

פארן שליסן זאָלט איר האָבן אַ לעצטע דורכקוק, אָדער אַ "דורכגאַנג", צו זיכער מאַכן אַז די געבעטענע רעפּאַראַציעס זענען דורכגעפירט געוואָרן, און אַז די זאַכן וואָס מען האָט מסכים געווען צו בלייבן מיטן הויז זענען דאָרט, ווי למשל גאַרדין, לייטינג, אאַז"וו.

אין רוב שטאַטן ווערט די סעטאַלמענט פֿאַרענדיקט דורך אַ טיטל אָדער עסקראָו פֿירמע אין וועלכער איר שיקט ווייטער אַלע מאַטעריאַלן און אינפֿאָרמאַציע פּלוס די פּאַסיקע קאַסירערס טשעקס אַזוי אַז די פֿירמע קען מאַכן די נויטיקע אויסצאָלונג. אייער פֿאַרטרעטער וועט איבערגעבן דעם טשעק צום פֿאַרקויפֿער, און דערנאָך געבן די שליסלען צו אייך.

הקדמה
די טעמע אנטהאלט אינפארמאציע איבער טייערערע מארטגעדזש לאון, אריינגערעכנט:
· דעפֿיניציע פֿון HPML
· באדערפענישן פֿאַר HPML אַנטלייַען

דעפֿיניציע פֿון HPML
בכלל, א טייערערע מארטגעדזש איז איינס מיט א יערליכן פראצענט ראטע, אדער APR, העכער ווי א בענטשמארק ראטע גערופן די דורכשניטליכע פריים אפפער ראטע.

די דורכשניטלעכע פריים אָפער ראַטע (APOR) איז אַ יערלעכע פּראָצענט ראַטע וואָס איז באַזירט אויף דורכשניטלעכע אינטערעס ראַטעס, פיז און אַנדערע טערמינען אויף מאָרגעדזשעס געפֿינט צו העכסט קוואַליפֿיצירטע באַראָוערז.

אייער היפּאָטעק וועט ווערן באַטראַכט ווי אַ טייערער היפּאָטעק אויב די יערלעכע פּראָצענט (APR) איז אַ געוויסן פּראָצענט העכער ווי די APOR, דיפּענדינג אויף וואָסערע טיפּ היפּאָטעק איר האָט:
· ערשטע-ליען מאָרגעדזשעס: יערלעכע פּראָצענט ראַטע (APR) איז 1.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די APOR.
· דזשאַמבאָ לאָון: יערלעכע פּראָצענט ראַטע איז 2.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די יערלעכע פּראָצענט ראַטע
· אונטערגעאָרדנטע-ליען מאָרגעדזשעס (2טער ליען): יערלעכע פּראָצענט ראַטע (APR) פון דעם מאָרגעדזש איז 3.5 פּראָצענט פונקטן אָדער מער העכער ווי די APOR

רעקווייערמענץ פֿאַר HPML אַנטלייַען
א טייערערע היפּאָטעק וועט זיין טייערער ווי א היפּאָטעק מיט דורכשניטלעכע טערמינען. דעריבער, וועט אייער געלט־געבער מוזן נעמען עקסטרע שריט צו מאַכן זיכער אַז איר קענט צוריקצאָלן אייער הלוואה און וועט נישט דיפאָלטן. אייער געלט־געבער קען דאַרפן:
באַקומען אַ פולשטענדיקע אינעווייניקסטע אָפּשאַצונג פֿון אַ לייסענסד אָדער סערטיפֿיצירט אָפּשאַצער
·געבן א צווייטע אפשאצונג פון אייער הויז בחינם, אויב עס איז א "געטוישט" הויז
אין פילע פעלער, האַלטן אַן עסקראָו חשבון פֿאַר לפּחות פינף יאָר

הקדמה
די טעמע אנטהאלט אינפארמאציע איבער ATR הערשן און קוואַליפיי מאָרגעדזש, אַרייַנגערעכנט:
· וואָס איז די ATR כלל?
· לאָן טיפּן באַפרייט פון די קוואַליפיי מאָרגעדזש

וואָס איז די ATR כלל?

די מעגלעכקייט-צו-צוריקצאלן כלל איז די גלייכבארע און גוט-גלויבן באשלוס וואס רוב מארטגעדזש לענדערס דארפן מאכן אז איר זענט ביכולת צו צוריקצאלן דעם לאון.

לויט דעם כלל, מוזן געלט-לייער בכלל אויסגעפינען, באטראכטן, און דאקומענטירן א בארגער'ס איינקונפט, פארמעגן, באשעפטיגונג, קרעדיט געשיכטע און מאנאטליכע אויסגאבן. געלט-לייער קענען נישט נאר נוצן אן איינפירנדיקע אדער "טיזער" ראטע צו אויסגעפינען צי א בארגער קען צוריקצאלן א לאון. למשל, אויב א מארטגעדזש האט א נידריגע אינטערעס ראטע וואס גייט ארויף אין שפעטערע יארן, מוז דער געלט-לייער מאכן א גלייכבארע אנשטרענגונג צו אויסגעפינען צי דער בארגער קען אויך צאלן די העכערע אינטערעס ראטע.
איין וועג ווי אַ געלט־לייַער קען נאָכפֿאָלגן די מעגלעכקייט־צו־צוריקצאָלן־רעגולאַציע איז דורך מאַכן אַ "קוואַליפֿיצירטע מאָרגעדזש".

לאָון טיפּן באַפרייט פון די קוואַליפיצירטע מאָרגעדזש
· א "נאר-אינטערעס" פעריאד, ווען איר צאלט נאר די אינטערעסן אן אראפצוצאלן די הויפט-קאפיטאל, וואס איז די סומע געלט וואס איר האט געבארגט.
· "נעגאַטיווע אַמאָרטיזאַציע" וואָס קען דערלויבן דיין אַנטלייַען הויפּט צו וואַקסן מיט דער צייט, אפילו כאָטש איר מאַכט צאָלונגען.
· "באַלאָן צאָלונגען" וואָס זענען גרעסערע-ווי-געוויינטלעכע צאָלונגען אין די סוף פון אַ אַנטלייַען טערמין. די אַנטלייַען טערמין איז די לענג פון צייט איבער וואָס דיין אַנטלייַען זאָל זיין צוריקגעצאָלט. באַמערקט אַז באַלאָן צאָלונגען זענען ערלויבט אונטער זיכער באדינגונגען פֿאַר לאָונז געמאכט דורך קליינע קרעדיטאָרן.
· אַנטלייַען טערמינען וואָס זענען לענגער ווי 30 יאָר.

פידעליטי בונדס זענען דיזיינד צו באַשיצן זייערע פּאָליסי האָלדערס פון יעדן פארלוסט וואָס פּאַסירט ווי אַ רעזולטאַט פון שעדלעכע אָדער באַטריגערישע אַקציעס דורך ספּעציפֿיש אנגעוויזן פּאַרטיעס. אין רובֿ פאלן, פידעליטי בונדס ווערן גענוצט צו באַשיצן קאָרפּאָראַציעס פון די אַקציעס פון אומרעכטע עמפּלוייז.
כאָטש זיי ווערן גערופן באָנדס, זענען פידעליטי באָנדס טאַקע אַ סאָרט פאַרזיכערונג פּאָליטיק פֿאַר געשעפטן/אַרבעטגעבער, וואָס פֿאַרזיכערט זיי קעגן ליידן פֿאַרלוסטן וואָס רעזולטירן פֿון עמפּלוייז (אָדער קליענטן) וואָס האָבן אַ כוונה צו שאַטן דעם געשעפט. זיי דעקן יעדע אַקציע וואָס ברענגט אַן עמפּלויי פינאַנציעלע נוץ אויף אַן אומרעכטן אופן אָדער וואָס ברענגט אַ כוונה צו שאַטן דעם געשעפט פינאַנציעל. פידעליטי באָנדס קענען נישט ווערן געהאַנדלט און זיי זאַמלען נישט קיין אינטערעס ווי נאָרמאַלע באָנדס.
 
קיצור
פידעלעטי בונדס באַשיצן זייערע פּאָליסי האָלדערס פון בייזע און שעדלעכע אקטן באגאנגען דורך עמפּלוייז אָדער קליענטן.
עס זענען דא צוויי טיפן פון געטריישאפט באנדס: ערשטע-פארטיי באנדס (וואס באשיצן פירמעס פון שעדלעכע אקטן דורך ארבייטער אדער קליענטן) און דריט-פארטיי באנדס (וואס באשיצן פירמעס פון די שעדלעכע אקטן פון קאנטראקטירטע ארבייטער).
די בונדס זענען נוצלעך ווייל זיי זענען טייל פון א פירמע'ס ריזיקע מענעדזשמענט סטראטעגיע, וואס באשיצט די פירמע קעגן אקטן וואס וואלטן נעגאטיוו אפעקטירט זייערע פארמעגן.

די בונדס דעקן אסאך פון די זעלבע זאכן וואס זענען באדעקט דורך גרונטלעכע פארברעכן פארזיכערונג פאליסיס ווי איינברעך און גניבה, אבער זיי דעקן אויך זאכן וואס די פאליסיס מעגליך נישט. דאס נעמט אריין זאכן ווי שווינדל, פאלשע, פארשווינדלעריי, און אסאך אנדערע "ווייסע קאלנער" פארברעכנס וואס קענען באגאנגען ווערן דורך אנגעשטעלטע אין פינאנציעלע אינסטיטוציעס און גרויסע פירמעס.

א היים עקוויטי לאון—אויך באקאנט אלס אן עקוויטי לאון, היים עקוויטי אינסטאלמענט לאון, אדער צווייטע מארטגעדזש—איז א טיפ קאנסומער חובות. היים עקוויטי לאונס ערלויבן הויז אייגענטימער צו בארגן קעגן די עקוויטי אין זייער הויז. די לאון סומע איז באזירט אויף די חילוק צווישן די הויז'ס היינטיגע מארקעט ווערט און די הויז אייגענטימער'ס מארטגעדזש באלאנס וואס איז געפעלט. היים עקוויטי לאונס זענען געווענליך מיט א פיקסירטע ראטע, בשעת די טיפישע אלטערנאטיוו, היים עקוויטי ליניעס פון קרעדיט (HELOCs), האבן בכלל וועריאַבלע ראטעס.

שליסל לעקציעס:
א היים עקוויטי לאון, אויך באקאנט אלס א "היים עקוויטי אינסטאלמענט לאון" אדער א "צווייטע מארטגעדזש," איז א טיפ קאנסומער חובות.
היים עקוויטי לאָונז לאָזן הויז אייגנטימער צו באָרגן קעגן די עקוויטי אין זייער וווינונג.
היים עקוויטי לאָון סומעס זענען באַזירט אויף די חילוק צווישן אַ היים ס קראַנט מאַרק ווערט און די מאָרגעדזש וואָג רעכט.
היים עקוויטי לאָונז קומען אין צוויי ווערייאַטיז - פיקסט-קורס לאָונז און היים עקוויטי ליניעס פון קרעדיט (HELOCs).
פיקסט-קורס היים עקוויטי לאָונז צושטעלן איין גרויסע סומע, כוועראַז HELOCs פאָרשלאָגן באַראָוערז ריוואַלווינג ליניעס פון קרעדיט.

אין אַ פֿאַרשפּעטיקטער פֿינאַנציעלער טראַנזאַקציע, קענט איר נעמען געלט אויף אַ פאַרמעגן גלייך כּדי צו דעקן דעם קויף־פּרייז און די קלאָוזינג־קאָסטן פֿאַר אַ פאַרמעגן וואָס איר האָט פֿריִער געקויפֿט מיט געלט. דאָס דערמעגלעכט אײַך צו האָבן דעם פֿאָרטייל פֿון זײַן אַ געלט־קויפֿער און געבן פֿאַרקויפֿער די מעגלעכקייט צו וויסן אַז די טראַנזאַקציע וועט זיך פֿאַרענדיקן, בשעת איר גיט די מעגלעכקייט צו באַקומען אַ מאָרגעדזש באַלד דערנאָך כּדי צו פֿאַרמײַדן אַז אַלע אײַערע שפּאָרונגען זאָלן זײַן פֿאַרבונדן אין אײַער הויז.

איר קענט טראַכטן פון פאַרהאַלטענע פינאַנסינג ווי אַ וועג צו געבן זיך דעם פארהאנדלונג מייַלע וואָס קומט צוזאַמען מיט צאָלן אין געלט פֿאַר די היים, בשעת איר נאָך געבן זיך די לאַנג-טערמין פינאַנציעלע בייגיקייט וואָס ווערט געגעבן דורך מאַכן כוידעשלעך פּיימאַנץ אויף אַ מאָרגעדזש אַנשטאָט צו מאַכן זיך "הויז אָרעם".

עסקראָו אימפאַונד אַקאַונטס זענען די אַקאַונטס וואָס געלט־לייַערס שטעלן אויף צו זאַמלען "פאָראויס" געלט פון אײַך ווען איר נעמט אַ מאָרגעדזש צו דעקן צוקונפֿטיקע הוצאות ווי פאַרמעגן־שטייערן און פאַרזיכערונג. געלט־לייַערס ווילן שטעלן אויף די אימפאַונד אַקאַונטס, ווײַל זיי זענען דעמאָלט זיכער אַז די פאַרמעגן־שטייערן און פאַרזיכערונג וועלן באַצאָלט ווערן אין צײַט, ווײַל זיי וועלן האַלטן די געלט און באַצאָלן די הוצאות פֿאַר אײַך.

דער רענט ווערט איז קריטיש ביים קויפן אן אינוועסטמענט פראפערטי. ווי אזוי קענען מיר דעמאלט באשטימען דעם רענט ווערט? די פאלגנדע וועבזייטלעך קענען אייך אפשר העלפן.
קיין לאגין נישט נויטיק, פריי פון אָפּצאָל.

זילאָו.קאָם

http://www.realtor.com/

די אויבנדערמאנטע צוויי וועבזייטלעך ווערן מערסטנס גענוצט. זיי האבן דעם גרעסטן אינווענטאר, דעם גרעסטן וועבזייטל טרעפיק, און פאָרשלאָגן סערוויסעס וואָס נעמען דעם בעל־הבית פון מאַרקעטינג ביז רענט זאַמלונג.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

אפיציעלע וועבזייטל פון אפיס פון פאליסי אנטוויקלונג און פארשונג.

די דריי וועבזייטלעך אויבן זאָלן זיין גענוג כּדי איר זאָלט וויסן די געשאצטע מאַרק רענט.
אבער, דאס איז נאר פאר אייער רעפערענץ, אויב די איינקונפט פון די רענט וועט ווערן גענוצט פאר קוואַליפיצירנדיקע איינקונפט, קען מען נאך אלץ פארלאנגען א אפשאצונגס באריכט אדער ליעס אפמאך.

קאַנווענשאַנעלע לאָונז האָבן באַגרענעצטע רעקווירעמענץ פון DTI פאַרהעלטעניש/רעזערוון/LTV/קרעדיט סיטואַציע. בכלל, רובֿ פון די באַראָוערז קענען קוואַליפיצירן אַ קאַנווענשאַנעל לאָון מיט העכער האַכנאָסע און קרעדיט כעזשבן. כאָטש פֿאַר עטלעכע באַראָוערז, זייער האַכנאָסע איז נידעריקער אָדער האָבן פאַרשידענע טייפּס פון האַכנאָסע, ריזאַלטינג אין שלעכט שטייער ריטורנז; Fannie Mae לאָונז קען נישט אָננעמען די סאָרט הויז מאָרגעדזש לאָונז.
אין אזעלכע פעלער, קענט איר פרובירן צו געפינען א מארטגעדזש לענדער וואס גיט נישט-קוואוינונגס-מאטעריאל פראדוקטן. AAA לענדינגס גיט יעצט באנק סטעיטמענט, פלאטינום דזשאמבאָ, אינוועסטאר קעש פלאָו (נישט נויטיג באשעפטיגונג אינפארמאציע, נישט נויטיג DTI), פארמעגן אויסשעפּונג און אויסלענדישע בירגער פראגראמען. יעדער קען געפינען א פאסיגע פראדוקט מיט א נידריגן ראטע און דעם בעסטן פרייז.
דאָ זענען אַ פּאָר ביישפילן פון דאַנקבאַרע סצענאַרן לעצטנס:
גרונטייגנס אינוועסטירער מיט קייפל פּראָפּערטיעס אַרייַנגערעכנט נישט-גאַראַנטירבארע קאָנדאָס. ----אינוועסטירער געלט פלאָו
זעלבסטשטענדיגער לוין-נעמער מיט אויסגעצייכנטן קרעדיט וועמענס איינקונפט, וואס ווערט דערמאנט אויף זייער שטייער-דעקלעראציע, וועט זיי נישט קוואַליפיצירן פאר די לוקסוס-הויז וואס זיי קענען זיך ערלויבן. ----נאר באנק-אויסצוג
א פאל-אויס סיטואציע וואו א לוין-נעמער איז געווען נאר צוויי יאר ארויס פון א פארשליסונג. ---- פלאטינום דזשאמבאָ
א לוין-נעמער האט פארקויפט זייער מולטי-מיליאן דאלאר געשעפט און דערנאך געפונען דאס הויז פון זייערע חלומות אבער האט נישט געהאט קיין מקור הכנסה צו דאקומענטירן. ---- פארמעגן אויסשעפּונג