אין דעם פונט, די אמעריקאנער באַנקינג סעקטאָר איז אריין אין אַ פאַסע פון ​​צעשיידונג.

אי ן דע ר דאזיקע ר פעריא ד הא ט ד י באנק־אינדוסטרי ע געפיר ט א פארהעלטניש ע פאראייניגטע ר געשעפטן , או ן ס ײ דע ר פארנעם , או ן ד י פארמע ס פו ן ד י געשעפטן , זײנע ן געװע ן צ ו א געװיס ן גראד , באגרענעצ ט אי ן דע ר פארנעם .

אין דעצעמבער 1999, די פינאַנציעל סערוויסעס מאָדערניזירונג אקט איז דורכגעגאנגען אין די יו.

 

די "פאַרגאַנגענהייַט לעבן" פון מאָרגידזשיז

אָריגינאַללי, היפּאָטעק לאָונז זענען דער הויפּט באַלאָן צאָלונג לאָונז אין אַ קורץ אָדער מיטל טערמין.

אָבער, די לאָונז זענען זייער שפּירעוודיק צו ענדערונגען אין האָוסינג פּרייסאַז, און ווען די גרויס דעפּרעסיע אנגעהויבן, האָוסינג פּרייסאַז פאָרזעצן צו פאַלן און באַנקס פייסט גרויס אַמאַונץ פון שלעכט כויוו, שאַפֿן אַ ראָצכיש ציקל וואָס ריזאַלטיד אין רעזידאַנץ פאַרלירן זייער האָמעס און אַ גרויס נומער פון באַנקס געגאנגען באַנגקראַפּט.

נאָך דעם קריזיס, כּדי צו סטימולירן די עקאנאמיע און סאָלווע די האָוסינג פּראָבלעם פון רעזידאַנץ, די פאַרייניקטע שטאַטן אנגעהויבן צו אַרוישעלפן די רעזידאַנץ צו באַקומען היפּאָטעק לאָונז אין די פאָרעם פון רעגירונג גאַראַנטירן.

די פעדעראלע נאַשאַנאַל מאָרגידזש אַססאָסיאַטיאָן (FNMA אָדער Fannie Mae) איז געגרינדעט אין 1938 בפֿרט צו קויפן מאָרגידזשיז געראַנטיד דורך די פעדעראלע האָוסינג אַדמיניסטראַטיאָן (FHA) און די וועטעראַנס אַדמיניסטראַטיאָן (VA) און אנגעהויבן פּערטשאַסינג ניט-רעגירונג געראַנטיד רעגולער מאָרגידזשיז אין 1972.

אין דער צייט, די היפּאָטעק מאַרק ווי אַ גאַנץ איז נאָך זייער דיספאַנגקשאַנאַל, און קעגן אַ הינטערגרונט פון סעגמאַנטיישאַן, ינוועסמאַנט באַנקס ביסלעכווייַז דיסקאַווערד אַז דורך אַסעט סעקוריטיזאַטיאָן, זיי קענען צעלאָזן אַ איין רעזידענטשאַל היפּאָטעק אַנטלייַען מיט אַ גרויס סומע פון ​​געלט אין אַ גרויס נומער פון קייטן פון קלענערער אַמאַונץ, וואָס זייער ימפּרוווד ליקווידיטי.

דעריבער, אין 1970, די רעגירונג באשאפן די פעדעראלע היים מאָרגידזש קאָרפּאָראַטיאָן (FHLMC אָדער Freddie Mac) צו גאָר אַנטוויקלען די צווייטיק מאַרק פֿאַר רעזידענטשאַל מאָרגידזשיז.

די שאַפונג פון Freddie Mac גלייך קאַנטריביוטיד צו דער אַנטוויקלונג פון די צווייטיק מאַרק פֿאַר רעזידענטשאַל מאָרגידזשיז און געגעבן די פאָרויס פֿאַר היפּאָטעק סיקיוראַטיזאַטיאָן.

 

דיפעראַנסיז צווישן היפּאָטעק לענדער און רעטאַיל באַנק

ווען אַ באַראָוער קאַנסידערינג אַפּלייינג פֿאַר אַ היים אַנטלייַען, די צוויי מערסט פּראָסט וועגן זענען צו גיין גלייַך צו אַ באַנק (רעטאַיל באַנק) אָדער צו אַ היפּאָטעק מעקלער (היפּאָטעק לענדער).

די לאַכאָדימ באַנק (געשעפט באַנק), אויף די אנדערע האַנט, איז יוזשאַוואַלי אַ געמישט פירמע וואָס אָפפערס מאָרגידזשיז ווי געזונט ווי פינאַנציעל באַדינונגס אַזאַ ווי סייווינגז, קרעדיט קאַרדס, אַוטאָ לאָונז און ינוועסטמאַנץ.

ווען אַ באַראָוער אַפּראָוטשיז אַ באַזונדער באַנק, זיי וועלן בלויז האָבן צוטריט צו די באַנק ס אינפֿאָרמאַציע און באַדינונגען, און די באַנק ס באַדינונגען זענען אָפט לימיטעד צו די אַנטלייַען זיך, מאכן עס שווער צו גאָר ויסשטימען די ינטראַקאַסיז פון די שייכות צווישן די היים און די אַנטלייַען.

בשעת די פיז פון די לאַכאָדימ באַנק קען זיין נידעריקער, די היפּאָטעק באַל - האַלוואָע טיפּיקלי אָפפערס מער פאַכמאַן דינסט, פאַסטער ענטפער, און אַ ברייטערער סעלעקציע פון ​​פּראָדוקטן פֿאַר אַ ברייט וילעם.

היפּאָטעק לענדער קענען צושטעלן באַראָוערז פולשטענדיק און פאַכמאַן קרעדיט קאַונסלינג, העלפֿן געסט ענטפֿערן אַ פאַרשיידנקייַט פון קאָמפּלעקס פֿראגן וועגן לאָונז און פינאַנסינג פּאָרטפאָוליאָוז, און געפֿינען די בעסטער פּאַסיק פֿאַר די באַראָוער צווישן דאַזאַנז פון פּראָדוקטן.

דאָס אויך מיטל אַז די באַל - האַלוואָע ס שטעלע איז מער גינציק פֿאַר די באַראָוערז, ווייַל זיי האָבן מער אָפּציעס און מאַמאָשעסדיק בענעפיץ.

 

עס קען זיין געזאָגט אַז געפֿינען אַ גוט היפּאָטעק באַל - האַלוואָע און אַ גוט היפּאָטעק אַנטלייַען אָריגינאַטאָר קענען ראַטעווען די באַראָוער געלט, צייט און באַקומען די בעסטער פּראָדוקט אינפֿאָרמאַציע דער ערשטער מאָל.